Conseil en 2e pilier : un accompagnement gratuit pour vos avoirs LPP

Avant de parler de retrait, de rachat ou de retraite, il faut savoir où se trouve votre argent. C'est le cœur de notre accompagnement : localiser vos avoirs LPP, les faire transférer au bon endroit et vous expliquer les règles qui s'appliquent à votre situation.

Pourquoi se faire accompagner pour son 2e pilier ?

Le 2e pilier combine loi fédérale, règlements de caisse, taux de conversion, part obligatoire et surobligatoire, libre passage et rachats. Les règles changent aussi d'une caisse à l'autre. Pour une vue d'ensemble, notre guide le 2e pilier en Suisse reprend les bases.

Un accompagnement vous donne une vue claire de votre situation et vous aide à éviter des erreurs coûteuses : compte oublié, retrait mal planifié, rachat mal calibré.

Ce que vous pouvez faire seul, gratuitement

Plusieurs démarches ne demandent aucun intermédiaire, et il est utile de les connaître :

• Lire votre certificat de prévoyance annuel : avoir, salaire assuré, prestations et potentiel de rachat. Voir lire son certificat de prévoyance.
• Interroger la Centrale du 2e pilier : elle renseigne gratuitement sur les avoirs annoncés à votre nom par les caisses et les institutions de libre passage. Voir la Centrale du 2e pilier.
• Contacter vos anciennes caisses avec votre numéro AVS et les dates de vos anciens emplois.

Faire appel à un service payant ou faire la démarche vous-même : nous comparons les deux options sans détour dans recherche d'avoirs LPP : gratuite ou payante ?.

Ce que couvre notre service

Recherche de vos avoirs LPP

Sur la base de votre procuration, nous interrogeons la Centrale du 2e pilier et contactons vos anciennes caisses de pension et fondations de libre passage pour identifier vos avoirs. Si rien n'est trouvé, vous ne payez rien. Le déroulement est présenté sur notre page retrouver ses avoirs LPP.

Regroupement des avoirs

Si vos avoirs sont répartis entre plusieurs institutions, nous vous aidons à les regrouper pour un suivi plus simple. La loi encadre ce regroupement : si vous êtes salarié et affilié à une caisse, vos avoirs de libre passage doivent en principe être transférés à cette caisse ; sans employeur, une prestation de sortie peut être placée auprès de deux institutions de libre passage au maximum. Voir regrouper ses comptes de prévoyance et notre guide sur le libre passage.

Réponses à vos questions

Nous répondons à vos questions sur le retrait, le logement, la retraite anticipée, la fiscalité, le rachat ou le départ à l'étranger, et vous orientons vers les bons interlocuteurs si nécessaire : votre caisse pour le calcul de vos prestations, un conseiller fiscal pour l'optimisation d'un retrait ou d'un rachat.

Une rémunération transparente

Nous sommes rémunérés uniquement si nous retrouvons des avoirs : 3 % de commission, uniquement sur les avoirs retrouvés. Si rien n'est trouvé, vous ne payez rien.

Nos engagements

Vos données sont traitées de manière confidentielle, conformément à la loi fédérale sur la protection des données (LPD). Notre équipe est basée à Lausanne.

Selon nos statistiques internes, 71 % des recherches aboutissent à au moins un avoir, et le montant moyen retrouvé par dossier abouti s'élève à CHF 19'423. Ces chiffres ne préjugent pas du résultat dans votre cas.