Jobs étudiants et premiers emplois : avez-vous cotisé à la LPP sans le savoir ?

Un job d'été dans un supermarché, un poste à temps partiel pendant les études, un premier contrat après la formation : la plupart du temps, personne ne vous a parlé de caisse de pension. Pourtant, selon le salaire, la durée et votre âge, des cotisations LPP ont pu être déduites de votre salaire. Ces petits montants sont parmi les avoirs les plus souvent oubliés.

Quand un job d'étudiant est soumis à la LPP

Trois conditions déterminent l'assurance obligatoire : le salaire, la durée du contrat et l'âge. Elles sont détaillées dans notre article qui doit cotiser à la LPP ; voici ce qu'elles signifient pour un étudiant ou un jeune salarié.

Le salaire : le seuil d'entrée, calculé sur une année

Sont soumis à l'assurance obligatoire les salariés qui reçoivent d'un même employeur un salaire annuel supérieur à CHF 22'680 (montant inchangé en 2025 et 2026). Si vous travaillez moins d'une année chez un employeur, on prend le salaire que vous auriez gagné en travaillant toute l'année (art. 2 al. 2 LPP). Un job d'été à plein temps bien payé peut donc dépasser le seuil, même si vous n'avez gagné que quelques milliers de francs au total. Le calcul est expliqué dans salaire minimum pour cotiser à la LPP.

Le seuil s'apprécie employeur par employeur. Trois petits jobs auprès de trois employeurs différents ne s'additionnent pas pour l'assurance obligatoire.

La durée : plus de trois mois

Les salariés engagés pour une durée limitée ne dépassant pas trois mois ne sont pas soumis à l'assurance obligatoire (art. 1j OPP 2). Il y a toutefois des exceptions (art. 1k OPP 2) :

• si le contrat est prolongé au-delà de trois mois sans interruption, vous êtes assuré dès le moment où la prolongation est convenue ;
• si plusieurs engagements chez le même employeur (ou missions pour la même agence de travail temporaire) durent au total plus de trois mois sans interruption de plus de trois mois, vous êtes assuré dès le début du quatrième mois ;
• si un engagement de plus de trois mois a été convenu dès le départ, l'assurance commence dès le premier jour.

L'étudiant qui revient chaque été chez le même employeur, ou qui travaille toute l'année quelques heures par semaine, peut ainsi être concerné.

L'âge : risques à 18 ans, épargne à 25 ans

L'assurance obligatoire couvre les risques décès et invalidité dès le 1er janvier qui suit vos 17 ans, et la vieillesse dès le 1er janvier qui suit vos 24 ans (art. 7 al. 1 LPP). Entre ces deux dates, les cotisations financent uniquement une couverture de risque : elles ne constituent pas d'épargne et ne laissent donc pas d'avoir à récupérer.

Apprentis, stagiaires, jeunes diplômés

• Apprentis : les mêmes règles s'appliquent. Tant que le salaire annuel reste sous le seuil d'entrée, il n'y a pas d'assurance obligatoire ; au-delà, seule la couverture de risque est obligatoire avant le 1er janvier qui suit 24 ans.
• Stagiaires : un stage de plus de trois mois, rémunéré au-dessus du seuil annualisé, est soumis à la LPP comme un emploi ordinaire.
• Premier emploi après les études : c'est souvent là que naît le premier véritable avoir. S'il s'agissait d'un contrat d'un ou deux ans quitté sans laisser d'instructions, l'argent a pu partir sur un compte de libre passage ou à la Fondation institution supplétive LPP.

Des montants petits, parfois versés en espèces

Quand vous quittez un emploi, l'avoir est en principe transféré à la caisse du prochain employeur ou sur un compte de libre passage. La loi prévoit une exception pour les très petits montants : vous pouvez exiger le paiement en espèces lorsque la prestation de sortie est inférieure au montant annuel de vos cotisations (art. 5 al. 1 let. c LFLP). Si vous êtes marié ou lié par un partenariat enregistré, le consentement écrit du conjoint est nécessaire.

Si vous n'avez rien demandé, même un petit avoir a été transféré, au plus tôt six mois et au plus tard deux ans après la sortie, à la Fondation institution supplétive LPP (art. 4 al. 2 LFLP). Il y attend toujours, avec les intérêts. Plusieurs petits comptes de ce type peuvent ensuite être regroupés.

Comment vérifier si vous avez cotisé

1. 1Vos fiches de salaire : une déduction intitulée « LPP », « caisse de pension » ou « prévoyance professionnelle » prouve l'affiliation.
2. 2Votre certificat de salaire : les cotisations ordinaires au 2e pilier figurent au chiffre 10.1.
3. 3Votre certificat de prévoyance : si vous en avez reçu un, il indique la caisse et l'avoir de vieillesse. Notre article lire son certificat de prévoyance vous aide à le déchiffrer.
4. 4L'extrait de compte individuel AVS, gratuit, liste vos périodes de cotisation à l'AVS et aide à retrouver vos anciens employeurs.
5. 5La Centrale du 2e pilier : avec votre nom, votre date de naissance et votre numéro AVS, elle compare vos données avec les annonces de toutes les institutions. La démarche est décrite sur notre page retrouver ses avoirs LPP.

Si vous connaissez l'ancien employeur, le plus rapide est souvent de lui demander le nom de sa caisse de pension, puis d'écrire directement à celle-ci.